Кредит на открытие бизнеса по франшизе: как получить, на каких условиях и где найти поддержку

Франчайзинг — один из самых устойчивых способов открыть бизнес в России. Ты получаешь готовую модель, бренд и поддержку управляющей компании. Но вместе с этим появляется вопрос: где взять деньги на покупку франшизы, если собственных средств не хватает?

Обычно предприниматель думает о кредите. Но тут сразу возникает несколько проблем: какие банки реально выдают кредит на франшизу, какие условия у таких программ, и как убедить банк, что твой проект окупится?

Этот гайд объединяет опыт банков, государственных институтов развития (Корпорация МСП, МСП Банк, центры «Мой бизнес») и пошаговый алгоритм, как получить деньги для открытия дела.

Сегодня вариантов несколько: банки, льготные программы государства, Корпорация МСП и даже региональные субсидии.

Банки

У крупных банков есть целевые продукты:

• Сбербанк — кредит на открытие бизнеса до 10 млн рублей, часто требуют бизнес-план и пакет документов.
• Альфа-Банк — отдельные программы по франшизе, где список сетей согласован. Это упрощает одобрение заявки.
• ПСБ (Промсвязьбанк) — кредит на покупку франшизы до 10 млн рублей. Подходит начинающим предпринимателям.
• Совкомбанк — ставка от 7–9% при господдержке, онлайн-заявка, минимум документов.
• Т-Банк  — гибкие продукты для ИП и малого бизнеса, быстрое рассмотрение заявок.

Здесь важно понимать: условия отличаются в зависимости от опыта предпринимателя, региона и самой франшизы.

Федеральный институт развития поддерживает МСП через льготные кредиты. АО «МСП Банк» работает как банк развития и финансирует через банки-партнёры. 

Основные параметры:

• ставка по программе 1764 — от 7,5% годовых;
• срок до 10 лет;
• сумма кредита — до 1 млрд рублей, но для франшизы чаще берут 3–15 млн.

Важно: Корпорация МСП помогает именно с новыми проектами. Если ты хочешь открыть бизнес «с нуля» и купить франшизу, это реальный вариант.

Это ключевая мера господдержки для предпринимателей. Суть проста: государство субсидирует часть процентной ставки.

Например: ключевая ставка ЦБ — 16%, надбавка по программе — 3%, итог для бизнеса — 7–9%. Это значительно облегчает возврат кредита, особенно если речь идёт про крупные вложения.

У МСП Банка есть продукты для самозанятых и физлиц. Можно оформить кредит на развитие дела под НПД (налог на профессиональный доход). Суммы небольшие (до 1–3 млн рублей), но для старта франшизы типа пекрни или кондитерской этого хватает, особенно, если есть уже есть часть денег.

В каждом регионе России работает центр «Мой бизнес». Это «одно окно» для предпринимателей:

• помогают собрать документы;
• направляют в банки-партнёры;
• объясняют, какие меры поддержки действуют именно у тебя в регионе.

Мы в первую очередь рекомендуем всем начинающим предпринимателям обращаться туда. В сети Дом Хлеба есть примеры, когда люди брали кредит в МСП-банке через этот канал.

Многие новички думают: проще взять потребительский кредит на 1–2 млн рублей и вложить в франшизу. Формально так можно. Но кредит на открытие бизнеса имеет свои плюсы:

• целевая сумма больше — до 15–20 млн рублей и выше;
• сроки длиннее — до 10 лет;
• ставка ниже при господдержке;
• банки учитывают специфику бизнеса (обороты, сезонность).

Потребительский кредит проще оформить, но его недостаток — маленький лимит и высокая ставка.

Во многих регионах действуют программы поддержки франчайзинга: предпринимателю могут компенсировать расходы на первоначальный взнос (паушальный платёж) и часть затрат на запуск бизнеса.

Например, в Ямало-Ненецком автономном округе компенсируют до 500 000 рублей, а по расширенным условиям — до 3 000 000 рублей. В других субъектах России также есть меры, где средства направляются именно на покупку франшизы: обучение персонала, маркетинг, оборудование.

Чтобы воспользоваться такой поддержкой, достаточно обратиться в региональный центр «Мой бизнес». Там подскажут, какие документы нужны, сроки рассмотрения заявки (обычно до 15 рабочих дней) и как правильно совместить субсидию с банковским кредитом.

Если у вас есть вопросы по тому, как обратиться в Мой Бизнес - пишите Вам, мы обязательно поможем.

Кредит на франшизу — это особый инструмент для предпринимателей, который сочетает в себе и инвестиционный характер, и требования банка к целевому использованию.

Обычно кредит берут именно на покупку франшизы, ведь франчайзер сразу выставляет паушальный платёж и расходы на запуск. Важно понимать, что кредит на открытие бизнеса в виде франшизы почти всегда требует собственных средств: как правило, не менее 20–30% от суммы инвестиций.

Банк оценивает:

1. договор франчайзинга и его условия;
2. срок работы сети и её динамику за последние годы;
3. реальную сумму вложений и срок окупаемости;
4. достаточно ли у предпринимателя собственных средств, чтобы внести первоначальный взнос.

Чем надёжнее сеть и чем быстрее окупается проект (1,5–2 года), тем проще получить кредит под адекватную ставку.

Банк рассматривает заявку комплексно: он проверяет не только бизнес-план, но и саму франшизу. Предпринимателю важно показать, что сумма кредита соответствует реальным инвестициям, что срок окупаемости и прогноз денежных потоков адекватны, а ставка и условия обслуживания долга позволяют вовремя возвращать средства. Обязательными являются и документы, подтверждающие опыт франчайзера и регистрацию ИП или ООО.

Чтобы увеличить шансы на одобрение, предпринимателю стоит придерживаться пошагового алгоритма:

1. Выбрать надёжную франшизу и уточнить все расходы на покупку франшизы.

2. Подготовить бизнес-план с расчётом срока окупаемости и финансовой модели.

3. Собрать пакет документов: договор франшизы, договор аренды, регистрационные бумаги и расчёт денежных потоков.

4. Подать заявку в банк или через Корпорацию МСП.

5. Дождаться рассмотрения: кредитор проверит условия договора, ставку, срок кредита и соотношение собственных и заёмных средств.

6. Подписать договор и внимательно изучить комиссии.

7. Использовать полученные средства строго на открытие бизнеса и развитие точки.

На практике ошибки часто связаны с неправильным расчётом суммы: предприниматели недооценивают расходы на маркетинг или оборудование. Опасно игнорировать и срок окупаемости: если он длиннее, чем срок кредита, платежи могут оказаться непосильными. Завышенные ожидания по выручке, высокая ставка или отсутствие необходимых документов также ведут к отказу.

Итог можно сформулировать просто: кредит на франшизу — это рабочий вариант, если есть продуманный бизнес-план и прозрачные расчёты. Кредит на открытие бизнеса лучше оформлять через программы МСП, где ставка ниже и срок длиннее. Важно заранее рассчитать инвестиции, распределить собственные средства и помнить: чем надёжнее франшиза и чем понятнее документы, тем выше шанс получить деньги.